AML là một thuật ngữ được nhắc đến khá nhiều trong lĩnh vực kinh tế. Dĩ nhiên, khi tham gia thị trường bạn nên biết về AML và KYC. Vậy Chống rửa tiền (AML) là gì? Và tầm quan trọng của AML trong thị trường tiền điện tử như thế nào?
Chống rửa tiền là gì?
AML hay còn gọi là chống rửa tiền (Anti Money Laundering) đề cập đến một tập hợp các thủ tục, luật pháp và quy định được thiết kế để ngăn chặn việc rửa tiền bất hợp pháp. Mặc dù luật chống rửa tiền bao gồm số lượng giao dịch và hành vi tội phạm tương đối hạn chế, nhưng hệ lụy của chúng rất sâu rộng. Có thể kể các quy định AML yêu cầu các tổ chức phát hành tín dụng hoặc cho phép khách hàng mở tài khoản để hoàn thành các thủ tục thẩm định để đảm bảo họ không hỗ trợ các hoạt động rửa tiền. Trách nhiệm để thực hiện các thủ tục này là trên các tổ chức, không phải trên tội phạm hoặc chính phủ.
Hiện nay, hoạt động rửa tiền ngày càng phức tạp như chuyển một số lượng tiền lớn, đưa tiền ra vào nhiều lần trong tài khoản. Việc kiểm tra chéo đối với người dùng trên danh sách theo dõi cũng được thực hiện
Phải mất một thời gian để các quy định bắt kịp sự phát triển của thị trường tiền mã hoá. Khi công nghệ blockchain liên tục đổi mới, các thủ tục AML cũng thay đổi thường xuyên cùng với các biện pháp mới cần được tuân thủ. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng được xem là tích cực. Nhiều người yêu thích tiền mã hoá vì đánh giá cao tính ẩn danh và phi tập trung của nó. Vì lý do này, việc tăng cường quy định và tài liệu về danh tính của người dùng đôi khi được coi là đi ngược với bản chất của tiền mã hoá.
Tại sao AML cần thiết trong thị trường tiền mã hoá?
Vào tháng 7 năm 2021, cảnh sát Vương quốc Anh đã thu giữ khoảng 250 triệu USD tiền mã hoá được sử dụng để rửa tiền. Đây là vụ tịch thu tiền mã hoá lớn nhất từ trước đến nay ở Vương quốc Anh, đánh bại kỷ lục trước đó cũng của quốc gia này là 158 triệu USD chỉ vài tuần trước đó.
Trong cùng tháng, 33 triệu USD đã bị chính quyền Brazil thu giữ trong một hoạt động rửa tiền tinh vi. Hai cá nhân và 17 công ty đã tham gia vào việc mua tiền mã hoá nhằm che giấu các khoản tiền có nguồn gốc bất hợp pháp. Tổ chức tội phạm có liên quan đã thành lập các công ty vì mục đích này. Có một số sàn giao dịch tiền mã hoá đã cố ý hợp tác với các tổ chức tội phạm và không tuân theo các quy trình AML.
Do tính ẩn danh, tiền mã hoá thường được sử dụng để rửa tiền bất hợp pháp và trốn thuế. Thực thi các quy định này giúp cải thiện danh tiếng tổng thể của ngành tiền mã hoá và đảm bảo thu được các khoản thuế thích hợp. Những cải tiến trong AML mang lại lợi ích cho người dùng tiền mã hoá hợp pháp, mặc dù nó đòi hỏi tất cả các bên phải bỏ thêm công sức và thời gian.
Theo Reuters, vào năm 2020, tội phạm dùng tiền mã hoá để rửa tiền “bẩn” với ước tính khoảng 1,3 tỷ USD.
Tiền mã hoá dễ được sử dụng để rửa tiền vì một số lý do sau
- Các giao dịch trong blockchain là không thể thay đổi. Khi bạn đã gửi tiền qua blockchain, chúng không thể được trả lại trừ khi chủ sở hữu mới gửi lại. Cảnh sát và các cơ quan quản lý không thể lấy lại tiền cho bạn.
- Tiền mã hoá cung cấp tính ẩn danh. Một số đồng tiền như Monero ưu tiên quyền riêng tư của các giao dịch. Ngoài ra, còn có các dịch vụ “tumbler ” xếp lớp tiền mã hoá thông qua các ví khác nhau để làm cho dấu vết của nó khó bị theo dõi.
- Việc quản lý và đóng thuế tiền mã hoá vẫn chưa được quy định rõ ràng. Các cơ quan thuế trên toàn cầu vẫn đang gặp nhiều khó khăn trong việc đánh thuế tiền mã hoá một cách hiệu quả và bọn tội phạm đang khai thác điều này.
Tầm quan trọng của AML trong các sàn giao dịch crypto
- Giám sát hồ sơ tài khoản: Do các tổ chức tài chính được yêu cầu giám sát các giao dịch và hồ sơ tiền gửi của khách hàng
- Giám sát khối lượng giao dịch: Các tổ chức phải xác minh nguồn gốc của các khoản tiền lớn, theo dõi các hoạt động đáng ngờ và báo cáo các giao dịch tiền mặt vượt quá 10.000 đô la.
- Đưa ra lời cảnh báo đến người dùng: Ngoài việc tuân thủ luật AML, các tổ chức tài chính phải đảm bảo khách hàng nhận thức được chúng.
- Quy tắc thời gian nắm giữ: quy tắc được đưa ra là thời gian nắm giữ AML, yêu cầu tiền gửi phải duy trì trong tài khoản tối thiểu là 5 ngày giao dịch. Thời hạn lưu giữ này nhằm giúp chống rửa tiền và quản lý rủi ro.
Sự khác biệt giữa AML và KYC là gì?
Know Your Custome (KYC) là một quy trình mà các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ phải thực hiện, như một phần của các điều luật AML. KYC yêu cầu người dùng gửi thông tin cá nhân để xác minh danh tính. Quá trình này tạo ra trách nhiệm giải trình cho bất kỳ giao dịch tài chính nào được thực hiện bởi người dùng. KYC là một phần chủ động của AML và thuộc trách nhiệm giải trình của khách hàng. Điều này trái ngược với các phương pháp AML, đi theo hướng điều tra hành vi đáng ngờ theo một cách phản ứng.
Các biện pháp đo lường AML hoạt động như thế nào?
- Các hoạt động đáng ngờ, chẳng hạn như dòng tiền lớn ra hoặc vào sẽ tự động bị gắn cờ hoặc báo cáo. Một hành vi không nhất quán, chẳng hạn như tăng số lần rút tiền từ một tài khoản bình thường hoạt động thấp cũng là một ví dụ.
- Trong hoặc sau khi điều tra, khả năng gửi tiền hoặc rút tiền của người dùng sẽ bị dừng. Hành động này cắt đứt mọi hoạt động rửa tiền có thể xảy ra. Sau đó, điều tra viên lập Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ (SAR).
- Nếu có bằng chứng về hoạt động bất hợp pháp, các cơ quan hữu quan sẽ được thông báo và được cung cấp bằng chứng. Nếu số tiền bị đánh cắp được tìm thấy, chúng sẽ được trả lại cho chủ sở hữu ban đầu khi có thể.
Hướng dẫn xác minh danh tính KYC và AML
Nếu bạn muốn xác minh danh tính của mình trên sàn giao dịch hay trong các dự án ICO bạn chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ dưới đây để được xét duyệt nhanh nhất:
- Chứng minh nhân dân (CMT, CMND) hoặc Hộ chiếu (Passport).
- Những giấy tờ liên quan và có họ tên, địa chỉ của bạn giống với 2 tài liệu trên như: Hóa đơn điện nước, hóa đơn Internet, hóa đơn ngân hàng,…
- Giấy phép lái xe (Một số dự án ICO sẽ không cần CMND nếu bạn có GPLX).
- Bạn phải Selfie hay còn gọi là bạn tự sướng bằng cách cầm CMND, Passport lên và chụp một tấm hình hoàn chỉnh.
- Khai báo nguồn thu nhập, nguồn tiền từ đâu mà bạn có (Tùy thuộc vào dự án ICO, nhưng hiện tại thì khá hiếm với yêu cầu này).
Những giấy tờ trên bạn cần phải scan hoặc dùng điện thoại, máy ảnh chụp lại rõ nét. Sau đó bạn tải lên vào các phần mà sàn giao dịch hay dự án ICO yêu cầu và hướng dẫn bạn trong quá trình đăng ký.
AML có nhiều ảnh hưởng tới quá trình giao dịch tiền mã hóa, nhưng quan trọng nhất đó là giúp chúng ta đầu tư an toàn hơn, hạn chế tội phạm. Hiện nay, AML vẫn cần được cải thiện hơn để hạn chế các hoạt động phi pháp.
Lưu ý quan trọng: Toàn bộ nội dung trên website chỉ dành cho mục đích thông tin và hoàn toàn không phải là lời khuyên đầu tư hoặc tài chính. Không có thông tin nào trên trang web này cấu thành để: dựa vào, gợi ý, đề nghị hoặc mời gọi, tham gia vào bất kỳ hoạt động nào liên quan đến đầu tư hoặc giao dịch tài sản số. Và chúng tôi luôn luôn phải nhắn nhủ rằng: Các khoản đầu tư tiền điện tử có tính chất mạo hiểm và rủi ro cao. Đừng đầu tư nhiều hơn những gì bạn có thể để mất.
